“用智能輔助駕駛出了事故，誰來負責？”這個問題近期因特斯拉的“敗訴”再度引發熱議：8月初，美國法院以2.4億美元的罰單判定特斯拉需為2019年一起涉及駕駛輔助系統的致死事故承擔部分責任。

俗話說，一把鑰匙開一把鎖。鎖變了，開鎖自然要有新鑰匙。隨著自動駕駛技術朝著L3、L4乃至L5級別邁進，傳統車險所提供的風險保障愈發捉襟見肘，“智駕險”便應運而生。然而，從現實情況來看，眼下的“智駕險”更像是一款提升用戶使用智駕功能的延保服務，甚至被看作是應對賠付過程中信任危機的一劑“止疼藥”。在理賠中，不可避免地會出現責任判定的障礙。

打造名副其實的“智駕險”需要若干基礎條件。只有解鎖的基礎條件一一具備，才能配齊解決新問題的新鑰匙。譬如，實現數據共享。評估風險需要海量車輛運行數據的積累，否則無法支撐精算模型。然而，當前智駕系統的日志數據由車企掌控，不但車主難以獲取原始數據，而且第三方鑒定機構調取數據也常常吃“閉門羹”。這也加劇了定責不公正的風險。又如，打破“雙重身份”。目前，車企既是“智駕險”的售賣方，又是規則制定者和賠償責任的界定方，集裁判員與運動員的角色于一身。這也決定了，責任認定存在著“模糊地帶”，“智駕險”甚至成了車企撇清責任的某種工具。

真正的創新是聚焦問題、解決問題。如何破解新需求帶來的新問題呢？針對數據壟斷的問題，可以由車企、險企、技術服務商、第三方鑒定機構共建數據共享平臺。車企與險企可以改變傳統的“銷售代理”關系，形成“數據共享+聯合開發”的協作關系，共同搭建智能駕駛保險定價體系，推動保險從事后理賠轉向事前防控，協力為智能駕駛系緊安全帶。而為了打破車企在理賠過程中的“雙重身份”，有必要構建一套多方共治體系，重塑智駕的行業生態。具體來說，要建立健全數據監管機制，明確事故鑒定技術標準，形成“技術研發—標準引導—政策護航”的協同機制，推動“智駕險”從延保服務轉變為真正的“標配服務”。